哈希科普丨大火的DeFi到底是什么？

导读：

大多数人了解区块链和加密货币的概念时间并不长，但是近年来有一个建立在区块链/加密技术之上的话题却被人们热议，它叫做DeFi。DeFi是目前区块链行业最大的热点之一，那么DeFi到底是什么？

文字丨Caesar娿澈 编辑丨Caesar娿澈 校对丨王不争

出品：杰微芯片丨轻松挖矿（ID：SEMIDUX）

作为一个区块链资深从业者，经常遇到圈内人过来请教一些问题，问我DeFi是什么？

几年前区块链行业还没有DeFi这个概念，从默默无闻的“穷小子”，一跃成为区块链行业的“扛霸子”，DeFi只用了短短几年时间。

那么DeFi到底有多热门，我们来看看数据：

DeFi项目MakerDAO的ETH质押量增长曲线

DeFi是去中心化金融（decentralized finance）的简称，旨在没有中心化实体储蓄、贷款、交易、保险等的情况下，重建传统的银行服务。其目标是为世界上有互联网连接的人提供一个开放性的代替方案。它更适合被称为“分布式金融”或“开放金融”，因为目前大多数DeFi产品和服务都是中心化和去中心化的组合体。

随着区块链的迅速发展，其应用场景也在不断地丰富，而金融业是其中最有前景的行业。目前，DeFi主要在以太坊网络生态内较为活跃，经过两三年的探索发展，衍生出了稳定币、借贷平台、衍生品、预测市场、保险、支付平台等多种金融创新玩法。

在『哈希答案』看来，很多人理解的去中心化金融，并不是真正的去中心化金融，只能算是“数字货币的金融业务”而已。它们是金融业务没错，但是并没有去中心化的特性，如果用数字货币金融业务，或者开放金融、可编程经济这些词表述这些业务可能要更加准确。

区块链这一概念最早是由Stuart Haber和Scott Stornetta在1991年提出的。直到2008年，中本聪（Nakamoto Satoshi）将第一个区块链概念化，并创造了比特币。从那时起，无数的项目涌现出来，希望能够彻底改变区块链领域。

直到2015年，一位名为Vitalik Buterin（V 神）的天才创造了以太坊，才迈出了改变的关键性一步。以太坊实现了一种图灵完备的语言，该语言允许在区块链上进行编程（被称为智能合约），这为我们带来了新的可能性。

由于各国政府收紧监管，此后，加密货币市值已经下跌了85%。DeFi的出现就是我们要把握住的下一个关键，它为区块链领域带来了新的希望。

为了对DeFi这个概念有更准确的理解，『哈希答案』查阅了很多资料，目前我的定义是这样的：

DeFi是自己掌握私钥，以数字货币为主体的金融业务

这个定义包含三个层面的意思：第一是自己掌握私钥，第二是以数字货币为主体，第三是金融业务。

自己掌握私钥这一点是DeFi的核心，因为DeFi的中文翻译叫去中心化金融，去中心化是核心的属性词，如果没有去中心化这个属性，那根本是称不上DeFi的。

怎么判断一个金融业务是否是去中心化的呢？『哈希答案』觉得最简单、最直观的办法，就是看自己是否掌握私钥。

有很多中心化的交易所或者其它中心化的机构会推出各种各样的业务，然后美其名曰是DeFi业务。如果单看他们的描述，好像确实是这样，它们的业务规则也对公开，用代码表现，业务也好像确实是金融业务，你稍不留神就容易被忽悠。

如果自己掌控私钥，那我们就可以简单的认为这个业务是去中心化的；如果如果自己不掌控私钥，那么我们就可以简单的认为这个业务不是去中心化的。除非事后通过其它角度证明它的去中心化属性确实比较强，那么我们再来调整对它的理解。

DeFi领域的惊人增长

来源：Alethio

简单来说，DeFi就是将传统金融搬到区块链网络里，但相比传统金融，它通过区块链实现了去中心化，也就是去掉了中间人的角色，从而降低了中间环节带来的巨额成本。

过去的2019年可以称得上是DeFi元年了，这一年，DeFi 为区块链行业的中流砥柱，给了区块链行业较大的市场活力和想象空间。

从2019年01月01日的3.02亿美元飙升至2019年12月31日的9.31亿美元，DeFi 全行业的锁仓总值较年初有了大幅的增长。

DeFi最终要实现的是资产通证化，利用智能合约取代传统金融领域中的特权机构，使用户以更低的成本享受到金融服务，并且提升整个金融体系的运行效率，降低运行成本。

同时打造一个面向全球开放的无国界金融体系，以打造开放、透明、安全全新的去中心化系统，让所有人都可以自由的进行交易。

相比于传统金融，DeFi 的优势是什么？

更广泛的全球金融服务：去中心化金融使任何人都可以通过互联网或智能手机来获得金融服务。目前传统金融领域对用户的门槛要求很高，在身份，财富和地域方面都有严格的把控。去中心化金融体系中金融公司的金牌交易员与印度偏远地区的农民享受到的服务是没有区别的。

经济实惠的跨境支付：去中心化金融的中间省略了昂贵的中介机构的费用，有效降低了国际汇款的成本。

隐私性和安全性的提升：在去中心化金融系统中，由用户保管自己的财产，且无需中央方验证就可进行安全交易。与此同时，在传统金融领域里，托管机构负责保管用户的财产和信息，一旦发生泄漏，后果不堪想象。

交易的抗审查性：去中心化金融确保交易是不可被更改的。区块链无法被中心化机构所关闭。例如，在一些治理不善或政治因素不稳定的国家，人们可以使用去中心化金融来保护自己的财产。

操作简单易懂：中心化机构的流程过于复杂繁琐，去中心化金融可以为用户提供更为简单便捷的服务。假设，一位菲律宾的客户可以通过去中心化金融的可交互性应用程序从美国获得贷款，投资于哥伦比亚的一家企业，偿还贷款，并购买房屋。

DeFi的存在是因为它可以满足一些人的金融需求，而这些金融需求是传统金融体系所无法满足的。DeFi的目标是要建立一个透明的金融体系。该系统对所有人开放，无需许可，也不依赖第三方机构来满足金融需求。例如贷款、交易、支付和各类衍生品。

DeFi是利用区块链基础结构的开放金融。利用区块链，人们可以验证在其上进行的每笔交易，这同时也就带来了交易透明性。目前，通过DeFi，人们可以实现贷款、交易、支付、期货等功能，但对于大多数没有使用加密钱包经验的普通用户来说，有一定的门槛。它要求用户具有一定的资产管理能力和经验。

随着越来越多的DeFi项目简化了其操作，使用起来也越来越方便。当人们使用DeFi产品时，使用的难度就会逐渐降低。一旦习惯形成，将会有越来越多的人进入DeFi领域。

回望2019，注定是区块链不平凡的一年。年初，我们在寒冬中蛰伏；年中，我们在突破中探索；年尾，我们在颠覆中沉淀。十多年前，区块链诞生于一串代码，它关乎一小部分人的造富梦想，却更关乎着一大群人的极客精神。

十多年后，区块链被赋予了跨越时代的意义。从无序到有序，从边缘到主流，从互联网纪元到区块链纪元。

『哈希答案』想邀请您，一起去见证这个时代新技术、新格局的诞生。区块链的竞争法则正在发生质的改变，加入『轻松挖矿』一起发掘数字资产的奥秘。

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