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独家 | 美国众议院通过新法 要求FinCEN加强监管加密货币

2019年09月25日 18:22 Bplus新加坡

9月19日众议院通过《 协助执法的创新法案》(Advancing Innovation to AssistLaw Enforcement Act),该法案呼吁美国金融犯罪执法网络(FinCEN)研究其对“创新技术”(包括区块链)的使用,要求FinCEN主管考虑区块链和其他新兴技术如何用于完善该机构的运作,作为打击金融犯罪的高科技手段。该法案的通过,将进一步加强FinCEN对于加密货币的监管。

众议院金融服务委员会成员代表Anthony Gonzalez表示,此条法案将加密货币作为打击金融犯罪的高科技手段,“法案确保我们使用现有的最新技术来发现并制止洗钱活动。”具体来说,这项法案指导FinCEN对加密货币如何被用于恐怖主义或其他非法活动进行研究,预防恐怖融资计划的发生。

美国是对加密货币监管最严格的国家之一,也是加密行业发展最快的地区。近几年来,美国对加密货币的监管态度由消极应对变成积极探索,目标是在加密领域继续保持国际领先。在数字货币和加密行业,美国的监管机构复杂繁多,管辖范围不一。但他们对加密货币进行监管的态度是相同的:鼓励创新技术,但严格监管可能的犯罪行为。与频频见诸报端的SECCFTC相比,FinCEN显的颇为低调FinCEN主要负责执法监督有关加密货币可能涉及的金融犯罪问题。

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手握大权的FinCEN

作为美国五大数字货币监管部门之一,FinCEN主要是对ICO相关企业进行监管,反洗钱和打击恐怖融资FinCEN将数字货币视为货币,受银行保密法下的汇款规则约束。加密行业相关项目(如数字货币的销售需要向政府登记注册,FinCEN收集客户信息并报告可疑的金融活动。

任何机构想要在美国开展合规法币交易,首先要注册 FINCEN 旗下的 MSB 牌照(Money Services Business的简称,属于注册许可制)。根据 MSB 规则,任何从事资金转移的个人或企业都可以被定义为“货币传播者”。

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哪些加密货币需要接受FinCEN监管?

需要接受监管的加密货币业务:
1、提供加密货币P2P交易服务的自然人或法人(场外);2、加密钱包;3、加密电子终端服务商;4、通过DApp提供加密货币转移服务;5、匿名币提供商;6、加密货币支付处理;7、接受加密货币的网络赌博平台、预测市场;8没有在SEC注册的ICO发行人;9、矿池成员托管钱包的矿池操作程序。

此前,包括OKEx、火币在内的中国顶级交易所都先后表示已经完成了FinCEN的MSB注册。火币创始人李林曾表示,持有MSB之后,就意味着火币可以在美合规开展币币交易业务。

在加密货币监管方面,今年3月,美国众议院通过了“FinCEN改进法案”,方案规定 FinCEN可以进一步联合美联邦资源,追踪包括加密货币在内的货币流动。这意味着在美国境内任何从事资金转移的个人、平台或者企业,都将受到FinCEN的严格把控,这其中也附含了加密货币领域的各个业务。而后4月19日,FinCEN首次对未注册登记的比特币P2P交易人员进行了罚款。

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FinCEN的监管机制

在对抗洗钱与恐怖融资等金融犯罪的斗争中,FinCEN基于“以大额现金交易报告、可疑交易报告并重的交易报告制度”的方式,综合金融机构报告的信息形成金融交易数据库。同时,FinCEN结合其他政府部门及公众的信息(如执法信息库、商业信息库、海关执法记录、税务稽查数据库等)提供情报报告,按需要反馈给金融、执法等相关部门。

据悉,美国FinCEN现在每个月都会收到超过1500份金融机构关于加密货币的报告,该报告是金融机构发现任何涉嫌洗钱或欺诈活动后必须提交的文件,这些报告都来自于包括传统金融机构和加密货币交易所。可疑活动报告大多来自于银行和加密货币交易所,包括收益所有权、交易所额外非法活动、管辖权信息、以及其他金融机构的联系信息,为执法机构提供了关键信息线索。

可以说,FinCEN在美国的反洗钱反恐怖融资监管中发挥了核心的作用。在加密货币领域,涉及“汇款”的所有服务都必须遵守反洗钱(AML)规定,这一规定不仅覆盖了法币和加密货币之间的交易,也包括了加密货币之间的交易。为了履行义务,企业必须要在FinCEN进行注册,遵守反洗钱要求,并且建立交易记录保存和报告制度。

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FinCEN:加密货币监管将进一步加强

虽然加密货币在金融应用中拥有很大的优势,但是它们也为许多金融违法活动提供了机会。FinCEN一直与美国证券交易委员会(SEC)和美国商品期货交易委员会(CFTC)等其他监管机构密切合作,共同讨论加密货币的政策制定和监管手段。

FinCEN正在寻求新的监管措施,未来他们计划对相关的行业领域里所有利益相关者采取监管。监管同时适用于美国境内和境外的加密货币的发行实体,即便这些实体没有在美国注册,但只要他们的全部或部分业务在美国境内,就必须要遵守相关规定。

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小结

一直以来,与频频见诸报端的SEC和CFTC相比,FinCEN显的颇为低调。但实际上它却拥有着核心的加密金融活动监管权限,在加密货币领域的实际影响力尤其不容忽视。FinCEN通过收集,分析和传播金融情报以及金融当局的战略,来保护金融系统免遭非法利用,打击洗钱活动,维护国家安全。此次美国众议院通过的最新法案,强调关注加密货币监管,进一步规范加密货币市场,就是为了确保FinCEN能够在动态的世界环境中继续履行其至关重要的使命。FinCEN现已明确表示将进一步加强对于加密货币的监管,其下一步具体动作值得密切关注。

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